Оценка квартиры для ипотеки

Задать вопрос
Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по услуге

Ипотека знакома каждому третьему россиянину, ведь приобрести собственную квартиру, без привлечения заемных ресурсов гораздо сложней. Оценка квартиры для ипотечной сделки в банк, является обязательной процедурой, которую необходимо пройти при ее оформлении. Это условие должно выполняться в силу того, что покупаемая на условиях ипотеки недвижимость выступает в качестве залога для банка до тех пор, пока кредит не будет погашен в полном размере.

Не менее трети всех современных граждан России прекрасно знают, что такое ипотека. Купить квартиру или дом полностью на собственные средства сегодня мало кто может себе позволить, чаще всего для этого требуется привлечение дополнительных денежных ресурсов.

Обязательной процедурой является оценка квартиры для ипотечной сделки в банк. Это необходимо для того, чтобы приобретаемая на правах ипотеки недвижимость выступала в качестве полноценного залога под кредит, и служила таковым до полной выплаты предоставленного банковского займа.

Оценка объекта недвижимости для банка

Для проведения процедуры оценки квартиры или дома требуется заявление на предоставление кредита. Исходя из одобренной суммы (и наличия необходимых сертификатов) выбирается подходящая квартира. Сертификаты (военный жилищный сертификат, материнский капитал и т.д.) используются в качестве первоначального взноса. После этого требуются услуги специалистов-оценщиков. Их задача – предоставить информацию об актуальной объективной рыночной стоимости выбранного объекта.

Как проходит процедура оценки квартиры или дома для ипотеки?

Любой банк при рассмотрении заявления на предоставление ипотечного кредита пристальное внимание уделяет тому, насколько адекватную и объективную оценку получил объект недвижимости. Это очень важный и принципиальный момент, т.к. любая кредитная организация стремится застраховать свой риск. Нередко бывает так, что собственник объекта хочет получить от оценщика завышенную стоимость. В случае, если заемщик не сможет выплатить кредит, банк должен будет иметь возможность продать квартиру и получить обратно свои средства, выданные в виде ипотечного кредита.

Заказ услуги оценки предоставляет потенциальную возможность покупателю получить выгоду, если стоимость будет завышена. Это необходимо во избежание такой ситуации, когда продавец назначает слишком высокую цену, на порядок выше рыночной, а банк не может выдать кредит в таком объеме. Размер ипотечного кредита определяется из ликвидной стоимости квартиры, который должен быть сопоставим с первоначальным взносом в 10-15%. Банк определяет размер кредита из расчета рыночной стоимости объекта, которую называет оценщик. И в этом случае может получиться так, что суммы кредита не хватит на покупку выбранного объекта недвижимости, если его владелец назначил слишком высокую цену. Поэтому рекомендуется заранее уточнять у оценщиков, какая может быть максимальная стоимость объекта, и после этого заказывать оценку квартиры у банка.

Куда необходимо обращаться для заказа оценки?

Услуги по оценке объектов недвижимости для ипотечных кредитов оказывают специальные фирмы и индивидуальные предприниматели. Чтобы выбрать оценочную компанию, можно проконсультироваться со специалистами банка, попросить их предоставить список оценочных фирм и предпринимателей, которые аккредитованы при банке. Заказать оценку объекта можно в любой компании, но необходимо иметь в виду, что тут могут возникнуть дополнительные сложности. Обращение в компанию, которую порекомендует банк, гарантирует проведение процедуры в максимально короткие сроки, и предоставленные сведения о стоимости квартиры в этом случае будут полностью соответствовать требованиям банка. А если заемщик предпочтет воспользоваться услугами сторонней компании, то в этом случае могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. Процедура оценки может сильно затянуться, компания может потребовать большой список дополнительных документов.

Оценка квартиры для ипотеки

Если клиент банка решил самостоятельно искать оценочную компанию, то ему рекомендуется обратить внимание на все те требования, которым она должна соответствовать:

  • деятельность оценочной компании должна быть застрахована на срок не менее 1 года, стоимость страховки должна составлять не менее 300 тысяч рублей;
  • оценочная компания должна состоять в своей саморегулируемой организации, своевременно вносить взносы в ее фонд;
  • заявитель не должен состоять в родственных связях с оценщиком.

Немаловажное значение также имеет репутация компании, сформировавшаяся в результате ее деятельности на рынке. Рекомендуется внимательно изучить все отзывы об этой фирме.

Покупатель квартиры имеет право заказывать услуги оценки в любой компании, которая не имеет аккредитации в банке. Если руководство банка отказывает в такой возможности и не принимает отчет от сторонних оценщиков, то необходимо получить ответ банка в письменном виде с указанием причин отказа. На основании этих причин оценочная компания может подкорректировать свой отчет. Если объективных оснований для отказа нет, банк не имеет права не принять такой отчет.

Что представляет собой процедура оценки квартиры для ипотеки

Чтобы вызывать специалиста-оценщика, достаточно подать соответствующую заявку в компанию. Для проведения процедуры требуются следующие документы:

  • договор купли-продажи или долевого участия с актом приема и передачи;
  • документы, подтверждающие регистрацию недвижимости (выписку из ЕГРН);
  • план квартиры (дома), либо кадастровый паспорт, либо любой другой документ, в котором есть план объекта;
  • документ, удостоверяющий личность.

Полный пакет перечисленных документов должен быть подготовлен до прихода оценщика.

Сама процедура оценки представляет собой сравнительный метод, при котором сопоставляются данные о сделках купли-продажи аналогичных квартир. По результатам проведенного сравнительного анализа специалисты должны составить отчет в установленной форме. Отчет должен соответствовать всем государственным стандартам. В нем должны быть указаны сведения о рыночной стоимости указанного объекта, должны быть приложены копии всех документов, фотографии объекта. Объем такого отчета обычно составляет 70-100 страниц. Составление его обычно занимает не более 2 дней. Актуальность представленных в отчете сведений ограничивается сроком в 6 месяцев.

Данная схема оценки объектов недвижимости для предоставления ипотечного кредита актуальна для большинства крупных российских коммерческих банков, в том числе Сбербанка, «Россельхозбанка», банка «ВТБ». Порядок действий следующий:

  • визуальный осмотр объекта;
  • подготовка отчета со всеми документами и приложениями;
  • процедура подтверждения объективности оценки;
  • отправка отчета в электронном виде в банк.

Услуги оценочной компании полностью должен оплатить заемщик, который хочет получить ипотечный кредит.

Заказать услугу
Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.