Предпринимательский талант, присущий любому успешному бизнесмену, неустанно ищет пути развития бизнеса и с не меньшим постоянством упирается внутренним взором в такой вид заимствования, как кредит на развитие бизнеса.
В самом деле, если у вас назрела необходимость приобрести еще полсотни станков для глубокого бурения поздравительных гравировок, а получение наследства в обозримом будущем не предвидится, остается лишь брать в долг под проценты и, поверьте моему опыту, лучше брать у банка. Для этого понадобится провести оценку залогового имущества, либо сделать оценку действующего предприятия, для предоставления в банк в качестве залога.
Если вы не новичок в бизнесе, то с большой долей вероятности можно утверждать, что вы уже кредитовались и на практике знаете, что такое кредит на пополнение оборотных средств и с легкостью «на пальцах» объясните любому неофиту, в чем отличие возобновляемой кредитной линии от единовременной выдачи. Если же вы руководитель финансовой службы крупного предприятия, то вдобавок еще и прокричите наизусть лекцию о правильности выбора рамбурсирующего банка вслед убегающему в ужасе подчиненному.
Тем не менее разрешите представить и тем и другим совершенно особый вид банковского продукта – кредит на развитие бизнеса. Главными достоинствами этого вида кредитования являются:
• Срок кредитования от нескольких месяцев до 5, а иногда и 7 лет.
• Ставка на рыночном уровне, а иногда ниже рыночной.
• Возможность получения отсрочки по погашению основного долга.
При необходимости, банк разобьет график выдачи кредита таким образом, чтобы он согласовался со сроками поставок оборудования, этапами ввода его в эксплуатацию или оказания услуг по монтажу. Причем при поступлении нового оборудования и постановки на баланс, его также можно оценить и увеличить сумму залогов, а следственно и сумму кредитной линии.
Однако надо понимать, что такой вид кредитования предполагает более широкую и комплексную оценку вашего бизнеса, а значит и потребует более подробной финансовой отчетности, а также более жестких условий по функционированию вашего предприятия в части сроков его существования и показателей финансовой устойчивости и прибыльности.
Чтобы эти требования не стали препятствием на пути к получению кредита, придерживайтесь следующих принципов:
• Не минимизируйте доходы с целью ухода от налогов. Это не только может вызвать проблемы с налоговой инспекцией, но и занижает объемы бизнеса в глазах банка, а значит и возможную сумму кредита.
• Адекватно оценивайте свою потребность в кредитных ресурсах.
• Обеспечьте качественную управленческую отчетность в части доходов и расходов.
Окно в Европу
Для представителей малого и среднего бизнеса существуют дополнительные возможности, позволяющие получить кредит на развитие бизнеса. Их предоставляют Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) и Специальный фонд поддержки малого бизнеса (RSBF) в рамках соответствующих программ. Оба учреждения представляют собой международные некоммерческие организации, целью которых является кредитная поддержка бизнеса и предоставление услуг по торговому и структурному финансированию. Преимущества сотрудничества с этими организациями или участия в их программах заключается в возможности получения кредитов по более низким ставкам, на более длительные сроки, а главное – эти банки заинтересованы в поддержке даже достаточно мелких проектов.
Для получения кредита по программе ЕБРР вам не потребуется ехать в Лондон или Москву. Кроме того, что у этих организаций существует сеть представительств, они так же сотрудничают с крупными банками, предоставляя им кредитные ресурсы для содействия развитию бизнеса.
Однако участие в таких программах требует и соблюдения дополнительных условий, соответствия дополнительным критериям, таким как, например, низкий уровень социальных или экологических рисков. Впрочем, не отчаивайтесь, процедура оценки этих рисков достаточно условна.
Но пусть вас не пугает сложная процедура выдачи кредита, ведь итогом ваших усилий может стать переход на новый качественный уровень ведения бизнеса.
Заказать оценку бизнеса для залога в банк, можно у нас по адресу: Чернореченская 50, офис 325. 8927-90-65-556 Галина Владимировна.