Рефинансирование ипотеки

Задать вопрос
Наши специалисты ответят на любой интересующий вопрос по услуге

В последние годы, после кризиса чаще встречаются вопросы снижения процентной ставки для снижения ежемесячных платежей, чаще всего собственники ипотечных кредитов делают через рефинансировании тела кредита. Есть несколько способов понизить выплаты по займу, на выгодных условиях для собственника. 

Что же такое рефинансирование ипотеки? Рефинансируя ипотечный кредитный, банк выдает туже сумму займа но с меньшей процентной ставкой по кредиту. Благодаря такому банковскому продукту, можно сократить свои ежемесячные расходы на выплату основного долга - снизить ежемесячный платеж. а так же сократить средний чек за весь займ, так как в своей массе основные выплаты приходятся на проценты уплаченные по кредиту. 

Процесс рефинансирования в зависимости от ситуации, может затянуться на довольно долгий период в случае со сменой банка, так как придется заново подавать документы на одобрение заемщика, собирать все справки на квартиру и о доходах всей семьи. заказывать рыночную оценку квартиры для банка, получать одобрение на квартиру. При выполнении всех условий, банк выполнит свои обязательства по рефинансированию вашего ипотечного кредита. Но стоит помнить, что процентная ставка бывает высокой в моменты кризиса, а на этот период приходится значительный рост цен на жилье, как следствие может оказаться, что вы взяли квартиру за 3мл, а при подаче документов на рефинансирование оценщик оценил вам на 2,5 мл. В этом случае банк будет рассматривать сумму выдаваемого кредита под залог квартиры с суммы 2,5 мл. А так ка вы брали изначально квартиру за 3 мл, то у вас сумма кредита была рассчитана при стандартном первоначальном взносе 15 процентов 2,55мл.р., а при новой оценке сумма получится 2,125мл. Тут возникает вопрос, а что нам делать, хорошо если вы частично досрочно гасили кредит и у вас сумма остатка по ипотечному долгу меньше или рана той которую вам сможет выдать банк, если остаток больше данной суммы то придется дополнительно брать потребительский кредит, или доставать заначку для выплаты недостающей суммы.

Кому не стоит сомневаться в рефинансировании ипотеки, то это у кого сумма основного долга проплачена на половину стоимости квартиры от рыночной оценки. Но нужно понимать, что на рефинансирование ипотеки придется потратится, и не мало, порядка 5 тысяч на оценку, справки, хождения по банкам и другим инстанциям, порядка 30-50 тысяч берут банки за оформление, страховка.  И если тело кредита остается менее 500 тысяч, то экономия при таком рефинансировании сводится к нулю, либо в минус. Такое рефинансирование ипотеки не принесет выгоды, получите только моральное удовлетворение от сниженной процентной ставки. 

Для снижения процентной ставки, рефинансировании в банке в котором вы обслуживаете свой ипотечный кредит, достаточно посетить офис банка, переговорить с кредитным менеджером, рассчитать возможное снижение платежей. И при положительном решении написать заявление на перерасчет графика платежей с учетом сниженной процентной ставки. Не все банки будут рады вас принять, как правило не с первого раза удается рефинансировать ипотеку в своем банке и с первого раза, так как банку это не выгодно. 

Вторым вариантом рефинансирования ипотеки является обращение в другой банк. для этого пишется заявление, заполняется анкета заемщика и в течении определенного времени банк рассматривает вашу заявку и дает ответ. Из опыта, работы с рефинансированием - необходимо подать заявку на рассмотрение в 2-3 банка. В большинстве случаев одобрение проходят все заемщики, но вот условия выдачи кредита, процентная ставка, первоначальный взнос, условия страхования (жизни и конструктива) могут существенно отличаться. Также на этом этапе нужно уточнить у банков, принимают ли они квартиры с перепланировкой, или с какими допущениями принимают, Многие банки лояльно относятся к перепланировке квартиры, главное условие банков не трогать несущие стены, не расширять за счет жилых комнат и общей площади) мокрые точки (санузел и ванная), есть допущения для первых этаж, там можно увеличивать, так как не затрагивает интересы других жителей. Не пропустит банк вынос батареи на лоджию, так как вы нарушите обще-домовую систему отопления, увеличите отапливаемую площадь, что будет противоречить фактической площади в квитанции.

  С 2018 года семьи при рождении второго наследника, могут воспользоваться государственной поддержкой, и использовать ипотеку со льготной процентной ставкой на 3 процента ниже базовых. За второго наследника льготный период пониженной процентной ставки по ипотеке составит 3 года, а с 3 ребенка на 5 лет. Но есть но, одно из обязательных условий - квартира берется в ипотеку первичной от застройщика. При оформлении первички, необходимо внести первоначальный взнос двадцать процентов. Ипотеку взятую до 2018 года можно рефинансировать, при условии рождения второго ребенка в 2018 и последующих годах. Процент по ипотеке будет равен 6. Всегда нужно оформлять рефинансирования займа, ведь благодаря этому банковскому продукту можно сэкономить крупную сумму, пересчитав график платежей на долгие 20-30 лет. 

Как оценивается квартира для рефинансирования ипотеки?

Банки из числа вами выбранных, при рассмотрении заявки на рефинансирование тела кредита (остатка по ипотеке), большой акцент ставят на адекватность и объективность отчета об оценке квартиры, - это важный момент, т.к. залоговики в каждом банке и кредитной организации стремится минимизировать свои риски, при необходимости быстро продать свой актив (ваша квартира, на которой наложено обременение, позволяющее банку продать ее без вашего участия).

Часто бывает, что собственники просят оценщика завысить стоимость квартиры для получения большой суммы первоначального взноса, тем самым не внося первоначальный взнос. Второй момент, когда стоимость квартиры на рынке недвижимости просела, а тело кредита больше чем рыночная стоимость его квартиры на дату оценки. В такой ситуации нужно часть кредита досрочно погасить или использовать маткапитал, возможно подождать до рождения второго ребенка, и тогда взять и оформить рефинансирование. 

Заказав услугу оценки квартиры для рефинансирования, уточните у оценщика какая сумма получится, и после этого принимайте решение заказывать оценку квартиры.  Всегда рекомендую не поленится и заранее уточнять в оценочной компании, какая может быть максимально возможная рыночная стоимость квартиры, и после этого заказав оценку квартиры для рефинансировании в банке вы будете уверены, что не зря потратили свои деньги. 

Куда обращаться за оценкой квартиры для банка с целью перерасчета ипотечного займа. 

Чтобы выбрать независимую оценочную компанию и заказать оценку квартиры для ипотеки, нужно уточнять наличие квалификационных аттестатов у оценщиков, аккредитацию в банке. необходимо иметь в виду определенные нюансы которые смогут возникнуть у разных банков к вам при подаче отчета об оценке. обращение в оценочную компанию которую порекомендовал банк гарантирует проведение оценки квартиры в максимально короткие сроки и предоставленные сведения о стоимости квартиры будут полностью соответствовать требованиям банка. воспользовавшись услугами сторонних компаний могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства. процедура оценки комнаты для банка может сильно затянуться банк затребует большой список доп.документов. оценка квартиры для рефинансирования ипотеки если клиент банка решил самостоятельно искать оценочную компанию то ему рекомендуется обратить внимание на все те требования которым она должна соответствовать: деятельность оценочной компании должна быть застрахована на срок не менее 1 года стоимость страховки должна составлять не менее 300 тысяч рублей; оценочная компания должна состоять в своей саморегулируемой организации своевременно вносить взносы в ее фонд; заявитель не должен состоять в родственных связях с оценщиком. немаловажное значение также имеет репутация компании сформировавшаяся в результате ее деятельности на рынке. рекомендуется внимательно изучить все отзывы об этой фирме. покупатель квартиры имеет право заказывать услуги оценки в любой компании которая не имеет аккредитации в банке. если руководство банка отказывает в такой возможности и не принимает отчет от сторонних оценщиков то необходимо получить ответ банка в письменном виде с указанием причин отказа. на основании этих причин оценочная компания может подкорректировать свой отчет. если объективных оснований для отказа нет банк не имеет права не принять такой отчет. что представляет собой процедура оценки квартиры для рефинансирования чтобы вызывать специалиста-оценщика достаточно подать соответствующую заявку в компанию. дляпроведения процедуры требуются следующие документы: договор купли-продажи или долевого участия с актом приема и передачи;документы подтверждающие регистрацию недвижимости выписку из егрн план квартиры дома либо кадастровый паспорт либо любой другой документ в котором есть план объекта; документ удостоверяющий личность. полный пакет перечисленных документов должен быть подготовлен до прихода оценщика. сама процедура оценки представляет собой сравнительный метод при котором сопоставляются данные о сделках купли-продажи аналогичных квартир. по результатам проведенного сравнительного анализа специалисты должны составить отчет в установленной форме. отчет должен соответствовать всем государственным стандартам. в нем должны быть указаны сведения о рыночной стоимости указанного объекта должны быть приложены копии всех документов фотографии объекта. объемтакого отчета обычно составляет 70-100 страниц. составление его обычно занимает не более 2 дней. актуальность представленных в отчете сведений ограничивается сроком в 6 месяцев. данная схема оценки объектов недвижимости для предоставления ипотечного кредита актуальна для большинства крупных российских коммерческих банков в том числе сбербанка россельхозбанка банка втб. порядок действий следующий: визуальный осмотр объекта; подготовка отчета со всеми документами и приложениями; процедура подтверждения объективности оценки; отправка отчета в электронном виде в банк. услуги оценочной компании полностью должен оплатить заемщик который хочет получить ипотечный кредит.

Заказать услугу
Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.